La inestabilidad económica y las elevadas tasas de interés están generando un deterioro acelerado en la salud financiera de los argentinos, con un notable incremento en la morosidad de los préstamos al consumo y, especialmente, en el pago de las tarjetas de crédito.
Según datos oficiales, el total de deudores con tarjetas de crédito en el país alcanzó una cifra millonaria, y si bien la mayoría de los atrasos son de corto plazo (hasta 30 días), la velocidad con la que crece la mora encendió las alarmas en el sistema bancario.
En un período reciente, la deuda con tarjetas de crédito ha experimentado un aumento real significativo, lo que implica que la capacidad de repago se ve comprometida.
En ese contexto, los bancos han advertido sobre el aumento de la morosidad en el segmento retail (familias y consumo), concentrada en préstamos personales y tarjetas. El factor principal es el cambio en el contexto económico: mientras antes la alta inflación "licuaba" las últimas cuotas, ahora, las tasas de interés reales elevadas hacen que la deuda se vuelva mucho más pesada para los consumidores.
Reclamos
El aumento de las dificultades para pagar y la complejidad de los servicios financieros se traduce directamente en un incremento de las quejas y reclamos formales.
Ante esta circunstancia, entidades de defensa al consumidor en diversas ciudades han reportado un aumento en las gestiones contra bancos y financieras. Estos reclamos están recurrentemente vinculados al endeudamiento con tarjetas de crédito y préstamos personales.
Un problema muy demandado es la solicitud de planes de financiación en los pagos de tarjetas. Además, las estafas virtuales y bancarias son un subrubro que ha crecido notablemente, con casos de otorgamiento de préstamos no autorizados o cargos fraudulentos.
Pergamino
Si bien no se dispone de estadísticas específicas y desagregadas sobre la cantidad de reclamos por tarjetas de crédito únicamente en Pergamino, es fundamental destacar que la situación local se encuadra en la tendencia nacional y provincial.
En Pergamino, la gran mayoría de los reclamos se canalizan a través de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC); ubicada en el palacio municipal (Florida 629) la entidad actúa como intermediaria para la búsqueda de un acuerdo entre las partes. En ese sentido, en diálogo con DiarioNucleo.com Luciano Alesso, titular de la OMIC Pergamino, confirmó que existe un sensible incremento en el número de reclamos, fundamentalmente por dos motivos: desconocimiento de cargos (una de las modalidades del fraude) e incapacidad de pago en tiempo y forma.
Es decir que en Pergamino, se manifiestan problemas similares a los que se presentan en el resto del país, con la morosidad como uno de los ejes fundamentales de las consultas y los reclamos.
Por otra parte, los consumidores pueden recurrir a la Dirección Provincial de Defensa de los Derechos del Consumidor o utilizar la Ventanilla Única Federal (VUF), que derivará el caso al organismo competente. Si el reclamo es por una infracción a la Ley de Tarjetas de Crédito en materia financiera, la denuncia puede escalar al Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Desde distintas entidades de protección al consumidor informaron que ante el panorama de aumento de costos y reclamos, es crucial que los usuarios tomen precauciones como revisar detalladamente el resumen, teniendo en cuenta que la ley 25.065 establece que si hay errores o gastos no reconocidos, se debe notificar al emisor por escrito en un plazo de 30 días desde la recepción del resumen; y siempre que sea posible pagar por encima del "mínimo", ya que de lo contrario el resto del saldo acumula intereses muy altos para el mes siguiente, lo que genera una situación financiera conocida como como "espiral de deuda".
No compartir datos personales ni bancarios (claves, contraseñas, números de tarjeta) por teléfono, correo o mensaje. Las entidades financieras nunca solicitan esta información.
Cómo denunciar irregularidades
La Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC) de Pergamino es el organismo local encargado de mediar y aplicar la Ley N° 24.240 de Defensa del Consumidor. Es el primer paso esencial para canalizar un reclamo contra una entidad financiera o bancaria.
Para iniciar un trámite en la OMIC, el vecino debe demostrar que intentó resolver el problema directamente con el banco o financiera y que su reclamo fue rechazado o ignorado.
El consumidor debe primero presentar un reclamo formal ante la entidad financiera (banco o emisora de tarjeta). Esto puede ser por nota, correo electrónico o a través de los canales digitales de atención al cliente, deberá aportar ticket o número de reclamo otorgado por la entidad y copia del reclamo enviado o del email.
Una vez cumplimentado este paso, será necesario juntar toda la documentación que respalde el problema con la tarjeta de crédito (DNI del titular, resúmenes de tarjeta, contrato de adhesión en caso de poseerlo y cualquier otra prueba que el consumidor considere de relevancia como comprobantes de pago o capturas de pantalla.
Una vez reunida la prueba, el consumidor deberá acercarse personalmente a la oficina de la OMIC para formalizar la denuncia. Una vez realizada la misma, la OMIC citará al consumidor y a un representante legal de la entidad financiera a una audiencia de conciliación, durante la cual se buscará un acuerdo o solución para el conflicto.
En el caso de que se produzca un acuerdo en la audiencia, el caso finaliza con un acta de cierre. Si no hay acuerdo o la empresa no se presenta, el caso puede pasar a la etapa de sumario y multa a la entidad por infracción a la Ley de Defensa del Consumidor.
El horario de antención de la OMIC es de 8 a 13, en la sede del palacio municipal (Florida 629); también pueden realizarse consultas telefónicas al 02477 - 328048, a los correos electrónicos [email protected] o [email protected].
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